Regelgevers en toezichthouders stellen steeds meer eisen aan banken en hypotheekverstrekkers en vragen om meer rapportages en data. Hieraan blijven voldoen is voor de kredietinstellingen een reactief en tijdrovend proces, dat bij inconsistenties en onvolledigheden zelfs kan leiden tot een kostbare hersteloperatie. Door de informatiestructuur anders in te richten met behulp van slimme IT en diepgaande sectorexpertise, is het mogelijk om vooraf en continu aan te tonen dat aan alle (rapportage)eisen is voldaan. Chris van Winden, director banking bij IG&H, legt uit.
Verscherpte regelgeving toezichthouder kredietinstellingen
“Bestuurders van een bank of hypotheekverstrekker hebben het niet eenvoudig. De wet- en
regelgeving waaraan zij moeten voldoen blijft uitbreiden en het toezicht en de rapportagevereisten
worden steeds strikter. Tegelijkertijd zit door de verregaande automatisering meer kennis verstopt
in de systemen en hoofden van een beperkt aantal mensen verspreid over de hele organisatie.
De risico’s nemen daardoor toe; het inschatten van de gevolgen van nieuwe wet- en regelgeving
en zorgen dat processen en rapportages aan de eisen van toezichthouders blijven voldoen, wordt
steeds ingewikkelder. Projectteams, die soms tot op het laatste moment doorwerken om alle
benodigde aanpassingen op tijd door te voeren of rapportages correct aan te leveren, moeten
daarom andere prioriteiten opzijschuiven, zoals innovatie.
Eén van onze klanten deed onlangs bijvoorbeeld een aantal aanpassingen in een portal
voor klanten. Doordat het overzicht in de keten ontbrak, werden er uiteindelijk in de
leningenadministratie een aantal zaken niet meer correct geregistreerd. Het kost een organisatie
dan veel geld en tijd om de oorzaak van een dergelijke fout te achterhalen en te herstellen.”
Vooraf compliancy aantonen door inzicht in operationeel model
Organisaties hebben vaak in vele jaren een grote portfolio van producten en diensten
opgebouwd. Door deze centraal te registreren, kunnen organisaties wendbaarder en efficiënter
opereren. Het team van IT-ontwikkelaars en sectorexperts van IG&H ontwikkelde daarvoor
afgelopen jaren speciaal voor de Nederlandse financiële sector de ‘product configurator’.
De configurator bevat alle producten, diensten, data en bijbehorende wet- en regelgeving van een
bedrijf, inclusief outsource partners. Daardoor is het mogelijk om de impact van veranderingen in
de volledige keten te achterhalen en de implementatie daarvan consistent uit te voeren. Zo kan op
tijd gestuurd worden op aanpassingen en is het mogelijk om snel te reageren op nieuwe eisen van
de toezichthouder.
Snel inventariseren of de juiste kredieten gerapporteerd worden
Organisaties die werken met de nieuwe tooling besparen onder andere beheer- en compliancy
kosten. Bijvoorbeeld als aan de ECB gerapporteerd moet worden welke kredieten gedekt zijn
door hypotheken op niet-zakelijk onroerend goed. De tooling geeft bijvoorbeeld inzicht in de vraag
welke kredieten onder dit verzoek vallen, op basis van welke gegevens kan worden bepaald of het
onroerend goed bestemd is voor bewoning, of het krediet volledig is gedekt en hoe recent deze
gegevens moeten zijn. Ook wordt eenduidig bepaald wanneer er sprake is van een wanbetaling,
vanaf welk bedrag, moment en in geval er een betalingsregeling is getroffen.
Naast wet- en regelgeving kan de configurator ook worden ingezet om vooraf inzichtelijk te maken
op welke plekken in de (IT-)keten een bepaalde aanpassing of uitbreiding van product of dienst
impact heeft. Zo kunnen verrassingen en onzekerheden worden voorkomen bij vernieuwende
initiatieven. Tevens kan het systeem gebruikt worden voor interne rapportagedoeleinden.
Klanten zijn niet alleen geïnteresseerd in de kwantitatieve aspecten. Ook kwalitatieve elementen,
zoals de gemoedsrust van bestuurders, reputatie van de organisatie, in control en wendbaar zijn,
worden gezien als heel waardevol. De waarde van deze zaken zijn lastig te kwantificeren, maar
zeker niet minder belangrijk dan de kwantitatieve opbrengsten.
Neem contact op met:
Chris van Winden
Director bij IG&H
Comentários